Vous avez fait le choix de réaliser un achat immobilier ou de réaliser un investissement locatif et pour cela, vous souhaitez emprunter 250 000 euros sur 25 ans sans savoir quelles seront les mensualités. Dans cet article, nous vous aiderons à connaître le salaire et les mensualités nécessaires pour cet emprunt.
La capacité d’emprunt et le taux d’endettement
Quand vous avez un projet d’achat immobilier ou d’investissement locatif, vous devez établir votre capacité d’emprunt. C’est-à-dire le montant maximum d’argent que la banque peut accepter de prêter et qu’elle calcule en prenant compte trois paramètres :
- L’apport personnel : l’argent que vous êtes prêt à injecter vous-même dans le crédit.
- Le total de vos revenus fixes : salaires, BIC, revenus fonciers…
- Le montant des charges de chaque mois : factures, crédit auto, mensualités de crédits…
Pour obtenir des conseils personnalisés ou des informations sur les options disponibles, vous pouvez consulter un courtier spécialisé en prêt immobilier. En plus de ce que vous devez déjà payer, contracter un nouveau prêt revient à ajouter des mensualités supplémentaires à son budget. Pour éviter de connaître un déséquilibre financier trop important, les banques appliquent une règle stricte : le taux d’endettement maximal autorisé ne peut dépasser 35 % des revenus nets. Pour résumer, vos charges ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels. Pour obtenir le taux d’endettement, il faut réaliser le calcul suivant : Taux d’endettement = Mensualités de prêt / Revenus * 100.
Quel apport personnel pour emprunter 250 000 euros ?
Pour emprunter 250 000 euros, il est fortement recommandé d’avoir un bon apport personnel. Il pourra vous permettre de diminuer le montant du prêt, les mensualités et les risques pour la banque qui vous accordera plus facilement le prêt. Un bon apport personnel peut aussi vous permettre d’avoir un taux d’intérêt plus bas, ce qui peut alléger votre charge financière sur le long terme et ainsi vous offrir une plus grande sécurité. Dans le cas d’un prêt immobilier, il est souvent conseillé d’avoir un apport personnel à hauteur de 10 ou 20 %. Dans notre cas, un apport personnel entre 25 000 et 50 000 euros est un apport plus que correct.
Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 250 000 euros sur 25 ans
Les mensualités sont un facteur clé, car vous devez être en mesure de les payer, et ce, pendant toute la durée de votre prêt, soit durant 25 ans. Votre banquier s’assurera que vos revenus permettent le remboursement tout en respectant la limite de 35 % de taux d’endettement. Afin d’obtenir le montant des mensualités, il est nécessaire d’avoir plusieurs critères : le montant emprunté, le taux d’intérêt, le taux d’assurance et la durée du prêt.
Nous avons utilisé un simulateur en ligne pour déterminer le salaire nécessaire pour rembourser le prêt immobilier, en respectant le taux d’endettement. Dans cette simulation, l’emprunteur n’a aucune autre charge à prendre en compte.
Mensualité pour un prêt de 250 000 avec un taux d’intérêt de 4,15 %
| Durée du prêt | Taux d’intérêt | Taux d’assurance | Mensualité |
| 25 ans | 4,15 % | 0,34 % | 1 411 € |
Salaire requis pour une mensualité de 1 411 €
| Durée du prêt | Mensualité | Salaire maximum approximatif |
| 25 ans | 1 411 € | 4 031 € |
Cette simulation est basée sur un taux d’intérêt moyen. Ce taux peut changer pour plusieurs raisons : le taux évolue naturellement en fonction de la situation économique, vous pouvez également trouver un meilleur taux chez un concurrent ou encore le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) peut varier selon votre profil.
Ainsi, si vous souhaitez souscrire à un prêt de 250 000 euros sur 25 ans, vous aurez des mensualités qui avoisineront les 1 411 €. Un salaire approximatif de 4 031 € pourrait vous permettre de payer les mensualités jusqu’à la fin du prêt sans être inquiet, à condition de n’avoir aucune autre charge à payer. N’oubliez pas que la simulation des mensualités et du salaire requis peut varier en fonction de votre situation personnelle, du taux d’intérêt et du taux d’assurance.
Néanmoins, il est nécessaire de recourir à une préparation soignée, tant sur le plan financier que sur le choix des conditions du prêt. En prenant en compte des éléments comme l’apport personnel, le taux d’endettement et la durée du prêt, vous pourrez mieux évaluer vos mensualités et définir le salaire nécessaire pour les rembourser sereinement.
